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孙洁:平衡“三支柱”体系筑牢养老保险基石
添加时间:2020-01-30
 

孙洁:平衡“三支柱”体系筑牢养老保险基石

孙洁:随着新型工业化、信息化、城镇化加快推进,特别是人口老龄化不断加剧,养老保险面临诸多不平衡不充分的矛盾,可持续性面临较大压力。

全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁

二是以改善抚养比为核心,解决人口老龄化背景下制度长期可持续问题。主要是综合考虑我国劳动力供需状况、受教育水平、人均预期寿命、基金收支等因素,按照预先公告、小步慢走的办法,适时制定实施渐进式延迟退休年龄方案,分步提高按月领取基本养老金最低缴费年限,逐步改善制度抚养比。

四是激励约束机制不健全。长期以来人们对基本养老保险依赖程度过高,对二支柱参与积极性不高。第三支柱方面,从税延养老保险试点的反馈情况看,参与度不高,“叫好不叫座”,还需要总结改进和完善。

孙洁:这一问题已经受到财政部、医保局等相关单位的关注。去年政府工作报告中,明确由国家医保局牵头,扩大长期护理保险制度试点,这意味着长期保险制度试点扩大工作已经按下“开始键”。一年过去了,从第一批试点情况来看,尽管在筹资方面存在一定的不稳定性,但是各地实施后老百姓的获得感较强,老百姓很高兴,很支持。地方政府也认为是一个很好的政策选择。

人民网:目前,长期护理保险还存在哪些问题需要解决?


2020年1月2日起,人民网推出《中国之治》栏目,围绕政治、经济、社会、文化等多重维度,学习宣传党的十九届四中全会精神,聚焦“中国之治”,解析发展背后的“中国密码”。

除此之外,国有资产变现以后划转,充实到社保基金、养老保险基金,以及财政补贴划转、公益慈善福利基金的划转……总而言之,多管齐下,协同应对人口老龄化情况下养老保险制度所面临的冲击。 

我国人口老龄化趋势逐渐加深,人民群众的养老需求日益增长。积极应对人口老龄化,让老人有尊严地享受晚年生活,应厚植“老有所养”的国家治理基石。作为社会保障制度的重要组成部分,我国现行养老保险体系面临哪些挑战,应当如何解决?本期《中国之治》邀请全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁,共同探讨如何平衡多层次养老保险体系筑牢养老保险基石。

三是以规范政策和利益引导为抓手,着力解决激励约束机制不健全问题。在坚持现行基本养老金计发办法的基础上,进一步完善待遇水平与本人缴费年限、缴费基数和退休年龄紧密挂钩的机制,形成多缴多得、少缴少得的利益导向。

五是加快建立多层次养老保险体系中的第三支柱。个人商业养老保险在制度模式上拟采取个人账户制,缴费完全由参加人个人承担,实行完全积累;按照目标替代率10%-15%的考虑,测算参加人缴纳个人养老金的上限,作为税收优惠的额度。参加人在达到领取条件后,可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。

孙洁:一方面,建议扩大税收递延型养老适用产品范围和地域范围。按照国际经验,商业保险税收优惠政策的推出,往往会激发居民配置养老保险的热情。同时,根据各地区经济发展水平的不同,可制定不同的抵税额度上限政策。另一方面,从长远来看,税优健康险具有十分广阔的空间,应做实做大税优健康保险,提高商业保险在医疗卫生体制中的地位和作用,充分发挥商业保险的保障功能,推进多层次社会保障发展。

另外,有些地区想把长期护理保险制度做大,涵盖从出生到死亡的所有失能人士的护理费用,这样反倒增加目前制度运行的难点。我认为,长期护理保险目前主要还是应当先解决老龄化的问题,适当分担失能老人的护理费用。

一是结构性矛盾突出。企业职工基本养老保险统筹层次不高,省际之间养老保险基金结余分布不均。截至2018年底,有7个省份累计结余超过2000亿元,占全部结余的66.6%;累计结余小于500亿元的省份有9个,只占全部结余的2.5%。

二是长期支付压力较大。我国老年人口规模大,老龄化速度快。受人口老龄化的影响,我国企业职工基本养老保险制度抚养比由上世纪90年代初的5∶1,下降到2018年底的2.66∶1。缴费人数增长缓慢,退休人数快速增加,生寡食众,基金收支压力不断加大。


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