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依靠大数据技术确定的“白名单”
添加时间:2019-11-18
 

  融资成本至少降两个百分点

  免抵押,免担保,低利率——过去3年时间,超过15万户福建农民享受到了这款由农行福建省分行推出的农户贷款产品的便利。截至10月底,其贷款余额达208.9亿元,不良贷款仅17笔,不良率不到万分之一,远低于风险警戒线。

  2016年开始,农行福建省分行试水普惠性金融产品“快农贷”,围绕特色农业产业,设计具体授信模型,免抵押、免担保、低利率,甫一推出,便深受农户欢迎。

  通过综合考虑农产品近年来的生产规模、投入成本和市场价格等因素,农行福建省分行建立了200多个特色产业的授信模型,其单户授信额度一般在10万元以内,对其他单户授信额度超过10万元的,可结合自然人保证担保、抵押、政府增信等担保方式。“根据我们调研,对大多数农户,10万元能基本满足其种植养殖的资金需求。”黄海介绍,对从事具有较强影响力和竞争力,经营规模大、投入大、价值高的农产品种养农户,单户授信额度可提高到30万元。

  解决“贷多少”,先要解决“贷什么”。产业有特色,发展势头好,授信才有底气。农行福建省分行围绕福建十大优势特色农业,结合各地特色,确定具体支持产业。蜜柚是漳州市平和县的主导农业产业,去年产值近60亿元。在确定信贷支持后,农行相关部门又仔细测算了柚农生产成本,同时参考柚农近两年的资金交易流水记录、信用状况等,最终确定授信模型,明确了“贷多少”的问题。

  低门槛,广覆盖,这款“快农贷”,为啥能避险

  《 人民日报 》( 2019年11月14日 10 版)

  “快农贷”的推出,明显降低了农民的融资成本。以平和县为例,据不完全统计,平和县柚农的融资规模达25亿元,“快农贷”推出以来,当地的融资成本至少降低2个百分点,可为柚农节约融资成本达5000万元。如今,在福建不少县市的广大农村地区,“快农贷”带来的“鲇鱼效应”已经初显:有了竞争者的加入,其他金融机构也纷纷推出利率优惠吸引农户。

  依托大数据为信用“画像”

  连江县大建村鲍鱼养殖户石财喜,今年决定再增加1台鲍鱼的养殖,为此将新增投资约20万元,“有‘快农贷’支持,胆子也可以大一点。”石财喜的乐观,代表了很多农户的想法:产业势头不错,资金周转没有后顾之忧,加快发展的信心自然更足。

  在拿到“快农贷”8万元的授信后,长汀县大同镇鑫福家庭农场农场主刘鑫福决定,以后“一心一意”使用“快农贷”。“以前也在其他金融机构贷过款,可‘快农贷’给我的年利率只要5.22%,是我以前贷款的一半,这个账,谁不会算?”刘鑫福说。

  “以前贷款得求人担保,如今‘快农贷’一下子授信30万元,随借随还,资金没压力。”张丽华言语间满是喜悦。

  在福建,金融机构依靠大数据技术对农户信用状况进行精准“画像”,推出可免抵押、免担保、低利率的农户贷款产品“快农贷”。截至10月底,“快农贷”已惠及农户15.28万户。

  长汀县“王百田农场”老板王炳淇,则感激于“快农贷”的便捷。今年5月17日,一场洪水让他的火龙果大棚遭了殃。大棚投资大,30多亩就耗资100多万元,他甚至为此卖掉了城里的住房。救灾正缺资金,不想仅3天时间,他就拿到了“快农贷”的10万元授信,解了燃眉之急。



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